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Chapitres de vie

Votre parcours de vie privée & professionnelle

De la genèse de l’entreprise à la réalisation de sa valeur, nous structurons et sécurisons chaque étape de votre patrimoine — chapitre après chapitre.

Écrivons le prochain chapitre ensemble
01 Genèse entrepreneuriale 02 Fondation juridique & opérationnelle 03 Consolidation & expansion 04 Immobilier d’entreprise & patrimonial 05 Choix du régime patrimonial 06 Capital vie active & transmission 07 Cession & réalisation de la valeur
01

Genèse entrepreneuriale

Poser des fondations solides : de la vision stratégique au premier tour de table.

Être accompagné sur cette étape
1

Définition de la vision stratégique

  • Clarification de la mission, de la proposition de valeur et du modèle économique.
  • Analyse du marché, de la concurrence et du positionnement.
2

Architecture du modèle économique

  • Construction du business model : structure de revenus, coûts, scalabilité.
  • Validation des hypothèses clés (tests, POC, études terrain).
  • Pré-dimensionnement des ressources humaines, techniques et financières.
3

Élaboration du business plan

  • Projection financière réaliste : CA, marges, trésorerie, besoins de fonds.
  • Scénarios alternatifs (pessimiste / médian / ambitieux).
  • Définition des indicateurs de traction et de risque.
4

Structuration juridique et capitalistique

  • Choix optimisé de la forme juridique : gouvernance, responsabilité, fiscalité personnelle & professionnelle, ouverture future du capital.
  • Structuration du capital : répartition initiale, actions de préférence.
  • Rédaction du pacte d’associés : entrée / sortie, gouvernance, droits & obligations, protection du fondateur, liquidité.
5

Stratégie de financement

  • Arbitrage entre fonds propres, dettes, aides publiques, levée de fonds et love money.
  • Construction du plan de financement aligné sur les besoins réels et le timing du projet.
02

Fondation juridique & opérationnelle

Sécuriser l’entreprise et le dirigeant dès les premiers mois d’activité.

Être accompagné sur cette étape
1

Mise en conformité juridique et réglementaire

  • Statuts, immatriculation, obligations sectorielles éventuelles.
  • Protection intellectuelle : marque, brevet, droits d’auteur.
2

Structuration opérationnelle initiale

  • Mise en place des ressources clés : équipe fondatrice, prestataires critiques.
  • Définition des premiers processus : vente, production, finance, reporting.
  • Sécurisation contractuelle : CGV, contrats commerciaux, partenaires.
3

Ingénierie patrimoniale du fondateur

  • Arbitrage entre rémunération, dividendes, holding et management package.
  • Gestion des risques personnels : prévoyance, RC Pro, structuration matrimoniale.
4

Gouvernance & anticipation des scénarios futurs

  • Organisation de la gouvernance future : comité stratégique, reporting.
  • Prévision des scénarios d’évolution : croissance, cession, transmission.
  • Mise en place anticipée des outils : pacte Dutreil, accords entre associés.
03

Consolidation & expansion

Structurer la croissance et bâtir une architecture de groupe durable.

Être accompagné sur cette étape
1

Structuration financière et gouvernance renforcée

  • Reporting financier robuste, tableaux de bord et décisions formalisées.
  • Élargissement de la gouvernance : comité stratégique, advisory board.
2

Optimisation de la rémunération et du statut du dirigeant

  • Arbitrage salaire / dividendes / management package.
  • Protection sociale renforcée : prévoyance, retraite, couverture dirigeant.
  • Alignement avec la stratégie patrimoniale personnelle et familiale.
3

Attraction et fidélisation des talents

  • Épargne salariale : participation, intéressement, PEE, PER Collectif.
  • Actionnariat salarié : BSPCE, AGA, stock-options, actions de préférence.
4

Architecture capitalistique avancée — holding & restructuration

  • Création d’une holding de contrôle : apport-cession, réorganisation du groupe.
  • Optimisation fiscale et patrimoniale : distribution, réinvestissement, cash pooling.
  • Sécurisation des actifs stratégiques : marques, immobilier, filiales.
5

Développement externe et partenariats stratégiques

  • Croissance externe : acquisitions, build-up.
  • Joint-ventures, alliances commerciales, nouvelles unités.
6

Ouverture du capital & financement de la croissance

  • Entrée d’un fonds d’investissement, de business angels ou d’associés stratégiques.
  • Levée de dette de croissance : venture debt, dette mezzanine.
  • Gestion de la dilution et des droits de gouvernance.
7

Structuration du risque et protection globale

  • Analyse des risques opérationnels, juridiques et humains.
  • Assurance Homme Clé, cyber, RC Pro étendue, continuité d’activité.
8

Préparation des trajectoires futures

  • Structuration en vue d’un LBO, d’une transmission intrafamiliale, d’une cession industrielle ou financière.
  • Mise en place des outils supports : pacte Dutreil, pactes d’associés évolutifs.
04

Immobilier d’entreprise & patrimonial

Faire de l’immobilier professionnel un actif patrimonial maîtrisé.

Être accompagné sur cette étape
1

Analyse stratégique des besoins immobiliers

  • Nature et surface des locaux : bureaux, commerce, entrepôts, mixte.
  • Projection : croissance, effectifs, activités futures.
  • Arbitrage location vs acquisition selon trésorerie, visibilité et fiscalité.
2

Évaluation financière et capacité d’investissement

  • Analyse du bilan, de la trésorerie et des ratios bancaires.
  • Simulation des charges, amortissements et fiscalité potentielle.
  • Arbitrage acquisition directe vs holding immobilière (SCI, SAS immobilière).
3

Structuration juridique de l’opération

  • Choix du véhicule : SCI IS / IR, société patrimoniale, détention via holding.
  • Mise en place des baux : commercial, professionnel, mixte.
  • Répartition capitalistique entre associés ou investisseurs.
4

Stratégie de financement

  • Crédit immobilier senior classique (amortissable).
  • Crédit-bail immobilier : financement à 100 %, levée d’option finale.
  • Dette patrimoniale ou refinancement via la holding.
  • Arbitrages : durée, taux, garanties, covenants, impact sur le cash-flow.
5

Due diligence juridique, technique et environnementale

  • Diagnostics obligatoires et analyse des risques structurels.
  • Conformité ERP / IGH / sécurité / accessibilité selon l’activité.
6

Sécurisation et optimisation du montage

  • Assurances adaptées : dommages-ouvrage, multirisques, pertes d’exploitation.
  • Bail entre SCI et exploitation : prix cohérent, fiscalité maîtrisée.
  • Isolation des risques : actif immobilier protégé, exploitation séparée.
7

Projection long terme & stratégies de sortie

  • Conservation patrimoniale ou transmission familiale (donation, démembrement, pacte Dutreil).
  • Revente future : plus-value, fiscalité IS / IR.
  • Création d’un parc immobilier professionnel.
05

Choix du régime patrimonial

PACS, mariage, régime matrimonial : protéger le couple et le patrimoine.

Être accompagné sur cette étape

Contenu en cours de rédaction

Cette étape — choix du régime patrimonial — fait l’objet d’un accompagnement sur mesure. Parlons-en directement : chaque situation de couple et de régime matrimonial est unique.

En parler avec nous
06

Capital vie active & transmission

Préparer la retraite, protéger les siens et organiser la continuité familiale.

Être accompagné sur cette étape
1

Revenus futurs & stratégie de retraite par capitalisation

  • Estimation du niveau de retraite obligatoire, souvent insuffisant.
  • Définition du revenu cible à préserver.
  • Stratégie de capitalisation : PER individuel / collectif, contrats de capitalisation, assurance-vie, immobilier de rendement, portefeuille long terme.
2

Protection du cercle familial

  • Couverture prévoyance : incapacité, invalidité, décès.
  • Rente éducation, rente conjoint, capitaux décès.
  • Sécurisation du niveau de vie du foyer, avant et après le départ en retraite.
3

Transmission anticipée & optimisation successorale

  • Donations simples ou graduelles.
  • Démembrement : usufruit / nue-propriété.
  • Pacte Dutreil et donations transgénérationnelles.
4

Mandats d’organisation du patrimoine

  • Mandat de protection future : gouvernance patrimoniale en cas d’incapacité.
  • Mandat à effet posthume : continuité de la gestion après décès.
5

Gouvernance familiale & pactes relationnels

  • Définition des règles internes : rôle du conjoint, implication des enfants, gouvernance en cas de décès.
  • Charte familiale, comité familial, documents de gouvernance.
6

Sécurisation juridique et scénarios de vie

  • Mise à jour du régime matrimonial si utile.
  • Clauses bénéficiaires optimisées et testaments adaptés à la stratégie.
7

Planification intergénérationnelle

  • Besoins des enfants, stratégies éducatives, financement des études.
  • Protection des personnes vulnérables, sur deux ou trois générations.
07

Cession & réalisation de la valeur

Transformer une vie d’entreprise en capital, puis en nouvelle trajectoire.

Être accompagné sur cette étape
1

Diagnostic stratégique & décision de céder

  • Analyse de l’entreprise : performance, dépendance au dirigeant, risques, valorisation potentielle.
  • Définition des motivations : retraite, passage de relais, liquidité, pivot, changement de vie.
  • Alignement familial et patrimonial : conjoint, enfants, associés.
2

Préparation de l’entreprise à la cession

  • Renforcement de la gouvernance et des process.
  • Mise en ordre du juridique, social, fiscal et des contrats commerciaux.
  • Réduction de la dépendance au dirigeant : transfert des responsabilités, documentation.
3

Valorisation & choix du mode de cession

  • Analyse des multiples (EBITDA, CA, actifs), DCF, comparables.
  • Choix : cession totale ou partielle, LBO / MBO / MBI, cession industrielle ou financière.
4

Structuration patrimoniale pré-cession

  • Apport des titres à une holding (apport-cession) si pertinent.
  • Pactes Dutreil, démembrement, donations-partages, stratégies transgénérationnelles.
  • Optimisation fiscale de la plus-value.
5

Recherche d’acquéreurs & mise en marché discrète

  • Screening d’acheteurs industriels, financiers ou internes.
  • Préparation du teaser et du mémorandum d’information.
  • Prise de contact sous NDA.
6

Négociation & sécurisation du deal

  • LOI / term sheet.
  • Négociation du prix, earn-out, garanties d’actif et de passif.
  • Structuration juridique de l’opération.
7

Due diligence & closing

  • Audit financier, juridique, fiscal, social et environnemental.
  • Ajustements de prix éventuels, signature des actes et transfert effectif.
8

Ingénierie patrimoniale post-cession

  • Allocation stratégique du capital issu de la vente.
  • Sécurisation long terme : fonds euros, produits structurés, obligations, private equity, immobilier.
  • Stratégie de rente, fondation familiale, investissements futurs.
9

Accompagnement du dirigeant dans la transition de vie

  • Repositionnement professionnel ou personnel.
  • Préparation à la sortie du rôle : identité, temps libre.
  • Activités structurantes post-cession : business angel, conseil, philanthropie.

Votre histoire

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